2025년이 다가오면서 근로자들이 가장 많이 찾는 서비스가 바로 ‘연말정산 미리보기’입니다.
국세청은 매년 11월부터 홈택스를 통해 연말정산을 미리 계산해볼 수 있도록 시스템을 개통합니다.
이 서비스는 ‘13월의 월급’이라 불리는 환급금을 예측하고,
소득공제·세액공제 항목별 절세 계획을 세우는 데 매우 유용합니다.
이번 글에서는 홈택스 연말정산 미리보기 사용법, 절세 포인트, 환급예상 계산법, 주의사항까지
한눈에 정리했습니다.
연말정산 미리보기란?
국세청이 운영하는 홈택스의 연말정산 미리보기 서비스는
근로자가 본인의 올해 소득과 소비 패턴을 바탕으로 내년 1월 실제 연말정산 결과를
미리 예측할 수 있는 기능입니다.
지난 연말정산 신고 내역과 올해(1~9월) 카드 사용액, 보험료, 교육비 등을 반영해
세액공제 예상 금액을 자동 계산해줍니다.
서비스 이용기간 및 주요 기능
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이용기간: 2025년 11월 5일 ~ 2026년 1월 31일
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제공항목: 신용·체크카드 사용액, 부양가족 정보, 공제항목별 절세계산
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이용대상: 근로소득자 전원 (사업소득자·프리랜서는 제외)
특히 2025년에는 ‘부양가족 자동인식 기능’이 강화되어,
결혼·출산·자녀 교육비 등 항목을 입력하면 자동으로 공제 계산이 이루어집니다.
절세를 위한 핵심 포인트 3가지
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신용카드 vs 체크카드 사용 비중 조절
신용카드 공제율(15%)보다 체크카드·현금영수증(30%)의 공제율이 높기 때문에
연말에는 체크카드 사용 비중을 늘리는 것이 절세에 유리합니다. -
연금저축·IRP 세액공제 활용
연금저축계좌에 400만 원, IRP에 700만 원까지 납입 시
최대 115만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. -
월세 세액공제 확대
2025년부터 무주택 근로자의 월세 세액공제율이 17%로 상향되어
연 750만 원 한도 내에서 더 많은 환급을 받을 수 있습니다.
연말정산 환급세액 미리 계산하기
홈택스 미리보기 화면에서 ‘환급예상 계산기’를 클릭하면
현재까지의 결제·소득·공제 정보를 바탕으로 환급금 또는 추가납부액을 예측할 수 있습니다.
예시 시뮬레이션
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총급여액: 5,000만 원
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카드 사용액: 2,000만 원
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의료비: 250만 원
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교육비: 300만 원
→ 예상 환급액: 약 47만 원
이 결과를 기준으로 연말소비·저축 계획을 세울 수 있으며,
필요 시 추가 공제항목을 선택해 세액을 줄일 수도 있습니다.
2025년 주요 공제·감면 항목 변화
| 항목 | 변경 내용 | 적용 시기 |
|---|---|---|
| 월세 세액공제 | 공제율 15% → 17% 상향 | 2025년 귀속분 |
| 연금저축 세액공제 | 한도 유지 (700만 원) | 동일 |
| 의료비 공제 | 장애인 보장구 추가 | 2025년 적용 |
| 교육비 공제 | 사교육비 항목 명확화 | 2025년 적용 |
| 고향사랑기부금 | 최대 100만 원 한도 공제 | 2025년 적용 |
맞춤형 안내 서비스
국세청은 빅데이터 분석을 통해
공제 누락 가능성이 높은 근로자 52만 명에게 ‘맞춤형 절세 안내문’을 발송합니다.
안내는 카카오톡 1차, 네이버 전자문서 2차로 제공되며,
문자메시지나 전화로는 안내하지 않습니다.
홈택스 접속 후 ‘마이홈택스 → 맞춤형 안내 서비스’ 메뉴에서
나에게 맞는 절세 항목을 바로 확인할 수 있습니다.
고향사랑기부금 절세 병행 팁
연말정산 미리보기와 함께 고향사랑기부금 제도를 활용하면
추가 세액공제와 답례품 혜택을 동시에 누릴 수 있습니다.
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주민등록지 외 지역에 기부 가능
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기부금액의 30% 상당 답례품 제공
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10만 원 이하 기부 시 전액 세액공제
기부금 영수증은 홈택스에서 자동 연계되어 연말정산 공제항목으로 반영됩니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 미리보기에서 계산된 환급액은 실제 환급금과 동일한가요?
A. 아닙니다. 1~9월까지의 사용내역을 기반으로 계산하므로,
연말 소비와 지출에 따라 실제 환급액은 달라질 수 있습니다.
Q2. 가족카드 사용금액도 합산되나요?
A. 근로자 명의의 카드 사용액만 반영되며,
가족카드 사용분은 가족이 근로소득자일 경우 별도로 공제됩니다.
Q3. 맞춤형 안내를 문자로 받았는데 피싱 아닌가요?
A. 국세청은 카카오톡·네이버 전자문서로만 발송합니다.
문자·전화는 모두 스미싱 가능성이 있으니 주의하세요.
마무리 안내
연말정산은 단순한 환급 절차가 아니라,
한 해 동안의 소비와 절세 전략을 점검하는 과정입니다.
홈택스 미리보기 서비스를 활용하면
예상 환급액을 미리 파악하고 추가 절세를 계획할 수 있습니다.
지금 바로 홈택스에 접속해 2025년 연말정산 미리보기 서비스를 이용해보세요.
조금의 준비가 내년 13월의 월급으로 돌아옵니다.
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