연말정산 미리보기 — 홈택스 이용법·환급액 계산·세액공제 총정리

 

해마다 11월이 되면 직장인들의 관심은 단 하나,
바로 ‘13월의 월급’이라 불리는 연말정산 환급금입니다.
국세청이 제공하는 ‘연말정산 미리보기 서비스’를 이용하면
올해 예상 환급액과 절세 가능 금액을 직접 확인할 수 있습니다.

이번 글에서는 홈택스에서 연말정산 미리보기 이용하는 방법, 예상 환급액 계산 절차,
주요 세액공제 항목까지
단계별로 자세히 안내드립니다.

홈택스 연말정산 미리보기 바로가기

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연말정산 미리보기란?

연말정산 미리보기는 국세청 홈택스가 매년 10월 말부터 12월까지 제공하는 서비스로,
근로자가 올해 납부한 세금과 사용 내역을 기반으로 환급 예상액을 미리 계산할 수 있도록 돕습니다.

서비스 주요 기능

• 신용카드·체크카드 사용액 자동 불러오기

• 공제항목별 절세 효과 시뮬레이션

• 예상 세액 계산 및 환급금 예측

• IRP·연금저축 세액공제 반영

특히 예상 환급액을 직접 확인할 수 있어 연말까지 어떤 소비가 유리할지 전략을 세우기 좋습니다.

 예상 환급액 바로 계산하기

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연말정산 미리보기 접속 방법 (홈택스)

1. 국세청 홈택스 접속 → 로그인

2. 메인화면 상단 메뉴 [조회/발급] → [연말정산 미리보기] 선택

3. 1~9월 신용카드·현금영수증 사용 내역 자동 불러오기

4. 10~12월 예상 사용액 입력

5. 세액공제·소득공제 항목 선택

6. 결과 확인 후 ‘예상 환급액’ 조회

TIP: 로그인은 공인인증서, 간편인증(카카오·네이버·통신사) 모두 가능하며,
모바일 홈택스(손택스)에서도 동일하게 이용할 수 있습니다.

손택스 앱에서 연말정산 미리보기 실행하기

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연말정산 환급액 계산 방법

연말정산 환급금은 아래 계산식으로 산출됩니다.

납부세액 – 결정세액 = 환급액

예를 들어,

• 연 소득 4,000만 원

• 신용카드 사용 2,000만 원

• 연금저축 400만 원 납입
  이라면 약 40만~60만 원의 환급 가능성이 있습니다.

홈택스 미리보기에서는 각 항목의 예상 공제금액과 환급액을 자동으로 계산해 주기 때문에,
절세 전략을 세우기에 가장 효율적인 도구입니다.

 환급액 계산기 바로 사용하기

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주요 세액공제 항목 정리

항목	공제 한도	비고
신용카드 소득공제	총급여의 25% 초과분의 15~30%	체크카드·현금영수증 포함
연금저축 세액공제	400만원 한도 / 최대 16.5%	IRP 합산 시 최대 700만원
월세액 세액공제	연 750만원 한도 / 최대 12%	무주택 근로자 대상
의료비 세액공제	총급여의 3% 초과분 / 15%	난임·출산 비용 20%
교육비 세액공제	본인·자녀·배우자 교육비 15%	유치원·학원 포함

이 항목들은 매년 세법 개정에 따라 한도나 공제율이 달라질 수 있으므로,
항상 최신 정보를 기준으로 확인해야 합니다.

2025년 세법 개정 공제항목 자세히 보기

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연말정산 절세 전략 — 지금부터 실천할 3가지

① 남은 두 달, 소비 패턴 점검

연말까지 신용카드보다 체크카드·현금영수증 사용 비중을 늘리면 공제율이 높아집니다.
특히 총급여의 25% 초과분부터 공제가 적용되므로,
지금부터라도 체크카드 중심 소비로 전환하면 유리합니다.

② 연금저축·IRP 추가 납입

연말 직전에 IRP나 연금저축에 400만 원 한도까지 추가 납입하면,
최대 66만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
12월 31일 이전 납입분만 인정되므로 기한을 꼭 지켜야 합니다.

 IRP 추가 납입 절세 효과 계산하기

③ 월세·보험·교육비 공제 서류 미리 준비

월세 세액공제나 보험료·교육비 공제는
홈택스 간소화 서비스에서 자동으로 불러올 수 있지만,
임대차 계약서나 영수증 누락분은 직접 제출해야 합니다.
미리 준비하면 1월 연말정산 시 스트레스를 줄일 수 있습니다.

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연말정산 미리보기 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 모바일로도 이용 가능한가요?
A. 네, 손택스 앱에서도 PC와 동일한 기능을 제공합니다.

Q2. 환급금은 언제 받나요?
A. 회사별로 2월 급여 지급 시점에 함께 지급됩니다.

Q3. 예전 데이터 수정이 필요한데 어떻게 하나요?
A. 홈택스 → [My홈택스] → [소득·세액공제 자료관리]에서 수정 가능합니다.

Q4. 부양가족 추가 등록은 가능한가요?
A. 미리보기 단계에서는 반영되지 않으며, 실제 연말정산 시 반영됩니다.

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최신 세법 반영 주요 포인트 (2025년 기준)

• 월세 세액공제율 상향 (10%→12%)

• 신용카드 공제 한도 300만→350만 원 확대

• 연금저축·IRP 합산 한도 700만 원 유지

• 전통시장·대중교통 공제율 40% 유지

이 내용은 2025년 개정 세법에 따라 달라질 수 있으므로,
국세청 공지사항을 반드시 확인해야 합니다.

 국세청 2025년 연말정산 공제 항목 공지 보기

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연말정산 미리보기 이용 시 유의사항

1. 서비스 기간: 10월 말 개통 ~ 12월 31일

2. 데이터 갱신: 매주 월요일 오전 기준으로 업데이트

3. 마감 시한: 12월 24일 이후 일부 기능 제한

4. 로그인 오류 시: 공인인증서 대신 간편인증으로 재시도

TIP: 서비스 종료 시점에는 접속자가 급증하므로,
오전 9~11시 또는 오후 4~6시 사이 이용이 가장 안정적입니다.

홈택스 로그인 오류 해결 가이드 보기

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마무리 — ‘13월의 월급’, 지금부터 준비하세요

연말정산 미리보기는 단순한 계산기가 아닙니다.
나의 세금 구조를 이해하고, 환급액을 늘릴 수 있는 가장 확실한 방법입니다.
지금 홈택스에 접속해 환급액을 확인하고,
남은 기간 동안 절세 전략을 세워보세요.

작은 준비가 내년 초 ‘13월의 월급’을 크게 만들어 줍니다.